住房危机bd官方网站登录入口还没有结束。它可能永远不会。

经济有所改善,失业率下降,和许多人回到他们的脚,但美国住房危机尚未结束。bd官方网站登录入口除非我们希望历史重演,我们需要继续改革银行发放贷款和政府如何监管抵押贷款。

在最近的一次城市学院事件称为“bd官方网站登录入口过去和未来住房政策:通过危机和前进道路的经验教训”,奥巴马政府的官员以及领导人从外面看起来的住房危机和多次观察相对于我们现在的地方。bd官方网站登录入口他们包括数以百万计的人仍在水下抵押贷款和接管两家大型金融公司为了稳定银行业导致政府负责抵押贷款和风险的增加。

银行家们推动了太多的风险

整个事件讨论的话题之一就是道德风险。如果这句话,“太大而不能倒闭”的思想,这是因为它与道德风险。导致的危机,许多银行家高风险贷款借款人签署,包括次级抵押贷款,为个人提供高和可调利率。次级贷款利率上升时,房主付不起每月付款,开始违约。

“时间担心道德风险不是在危机中,“Jared Bernstein说,拜登副总统的前首席经济学家。提醒一下,道德风险是经济原则,个人将高风险的决定如果他们不认为他们个人会有后果。“这是危机前,当你有一个监管制度到位所以你不必面临道德风险问题。”

高风险抵押贷款并不是过去的事了,。甫一上任,特朗普总统开始说他打算扭转金融监管实施在危机后的多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案。最近,他消除了一个规则签署了一项谅解备忘录,可以扭转一个规则要求银行给退休咨询他们的客户的最佳利益行事,而不是私利。

进一步行动消除银行业监管创造条件类似于之前的住房危机,并使银行从事高风险行为再一次。bd官方网站登录入口

前顾问迈克尔•Stegman美国财政部部长和前美国国家经济委员会高级顾问,蒂莫西·盖特纳(Timothy Geithner)说,美国财政部部长在奥巴马总统的第一个任期内,离开办公室时,盖特纳要求他的员工如何改善,知识和事后。员工和顾问认为,改革当前破产流程有助于降低道德风险通过倡导更好的个人预算和消费者行为的变化所以人们会宣布破产。

更多关于良好的和可接受的银行实践的教育可以帮助人们避免掠夺性贷款实践导致风险产生的次级贷款的数量。

住房危机bd官方网站登录入口尚未结束

与会者一致认为,住房危机依然存在。bd官方网站登录入口这取决于你去报告,Weiss说,700万年到1200万年的房主还有水下抵押贷款。

“我们所有人都知道或家庭成员是锁定在,劳动力市场的流动性,他们的社会流动,他们的生活流动性,”安东尼奥·维斯说,美国财政部前部长顾问。

此外,租赁住房面临的危机。bd官方网站登录入口里克•拉齐奥前众议院的成员说,当前的制度8节凭证也需要改革,因为只有1/4的人得到优惠券和其他必须放在等候名单上。

“没有一个国家在美国哪里有不到30%的rent-burdened租房者,”拉齐奥说。“我们有大约1200万租房者在租金支付超过其收入的50%;这是增加。”

bd官方网站登录入口住房越来越买不起甚至许多双收入家庭,和这个问题不仅限于城市。拉齐奥说,虽然租赁住房问题没有得到太多的关注在市bd官方网站登录入口政厅会议上,国会议员们正变得越来越意识到租赁住房危机,并寻求解决减少贫困和改善工作教育。

“一些障碍的保障性住房bd官方网站登录入口本地分区法迈克尔说:“明亮,金融市场中心主任梅肯研究院。莎拉•罗森Wartell城市研究所所长表示,提倡不同方面经常同意分区可以影响发展,无论是促进发展机遇或促进包容分区,这几乎是没有联邦政府能做的。

“我认为这是一个道德危机,“亮说。他说,统计数据并没有显示的程度的家庭支付租金的多数的收入也对工作或旅行更远的距离花费更少的时间和家人在一起。

执行副总裁肖恩·克劳斯加快贷款,建议给予资助租房者的贡献对房子的定金,如果家里是卖格兰特是偿还并放置回另一个承租人使用的基金。

我们还在住房改革的迫切需要bd官方网站登录入口

维斯强调几个正在进行的问题在当前住房金融系统。bd官方网站登录入口他认为政府支持企业(gse)“金融改革的未竟事业。”

房利美和房地美是政府资助的金融服务公司房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)购买抵押贷款。联邦政府为这些贷款提供财务担保,这有助于稳定住房金融市场。bd官方网站登录入口

一步改革gse将带他们接管,这意味着他们得到联邦政府的支持。房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)自2008年以来一直在接管。虽然公司已经偿还的1875亿美元联邦政府最初的形式提供救助和额外的592亿美元,一些专家警告说,如果有另一个经济低迷,房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)可能需要另一个救助。

gse的另一个问题是,房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)大多是服务信用分数高的人,约有750 (850)。信用评分较低的人更难以从传统的银行贷款,Weiss说,40%的抵押贷款申请与信用评分低于700的人。

“这仍是如此,对许多美国人来说,很多都是负责任的借款人和潜在的租户,无处可去,”他说。

Weiss说,当他抵达美国财政部2014年住房金融改革在国会“没有兴趣”。bd官方网站登录入口不过,财政部概述五项原则和经验教训等项目的家庭负担得起的贷款项目和住房可偿付调整计划在过去两年的管理。

前主任马克·卡拉布里亚卡托研究所(现在金融监管研究首席经济学家副总裁Mike便士),讨论了降低联邦住房管理局的风险的重要性在未来,因为它携带了大量的次级抵押贷款。bd官方网站登录入口他说房价会下降,而政府的贷bd官方网站登录入口款将构成一个问题在接下来的低迷时期,特别是在加州,大大增加了它的存在。他预期,如果经济衰退罢工,政府将需要进一步请求拨款资金支持本身一样2013年。

住房政策的未来bd官方网站登录入口

“我认为我们都想继续我们的生活,“亮开玩笑说。他希望在未来的某个时候,他们可以满足另一个小组,讨论实施新政策的最好方法,而不是继续讨论更好的政策。

亮说,自2010年以来,已经有大幅增加教育大会,和现在有更多的欲望去承担住房金融改革,但下届政府将需要一个财政部长谁能沟通改革将会做些什么来帮助房主和租房者。bd官方网站登录入口

克劳斯并不乐观GSE改革压倒政府的首要问题,但其他类型的住房改革可能是可行的。bd官方网站登录入口她鼓励决策者更深看看住房金融改革和理解程序和机构的范围,然后再决定下一步的改革。bd官方网站登录入口

本文是两篇系列文章的第二领导人和经济学家曾经历的房地产危机的前排座位上。bd官方网站登录入口的第一篇文章浸人队高层官员们记得什么住房危机当它的发生而笑。bd官方网站登录入口

更正:这篇文章的原始版本特朗普说,总统已经开始回滚金融监管,消除规则要求银行给退休咨询客户的最佳利益行事。他只是说,他打算回滚的规定,他只有签署了一份备忘录,可能导致银行规则的逆转。